Durante a aposentadoria na Irlanda você poderá contar com no mínimo duas fontes de renda, uma delas é a aposentadoria do governo e a segunda é a aposentadoria privada que você contribui via o fundo de pensão da sua empresa e como bônus o empregador contribui outra parte para você.
Caso o seu empregador não ofereça um fundo de pensão como benefício, ele é obrigado por lei a oferecer o My future fund, no qual você contribui 1,5% do seu salário, a empresa contribui 1,5% e o governo contribui com 0,5% nos 3 primeiros anos e ao longo do período esse percentual de contribuição aumenta até você contribuir 6% ao ano.
Considerando essas duas vias para aposentadoria na Irlanda, possivelmente, você ainda não se aposentará com o mesmo nível de renda que possui atualmente, porque o valor dessas duas fontes de renda na aposentadoria não será suficiente.
Principalmente, o brasileiro que se mudou para Irlanda depois dos 35 anos de idade, pois não terá tempo de contribuição suficiente para receber o valor completo da aposentadoria do governo.
Diante desse cenário, você tem duas opções viáveis para planejar sua aposentadoria.
Investimentos
Investir parte do seu salário hoje para trabalhar para você. Esses investimentos consistem em comprar ações de boas empresas, estruturar uma carteira de ETFs ou até comprar casas para receber aluguel.
Essa primeira opção é válida para todos os brasileiros residentes na Irlanda, porém, tem uma opção ainda melhor para potencializar o retorno dos seus investimentos.
Fundo de Pensão Privado - PRSA
Essa segunda opção é melhor comparado com a primeira por alguns motivos, primeiro o governo já reconheceu o problema da aposentadoria pública, e em resposta a esse problema ele criou incentivos fiscais ao de investir em um fundo de pensão.
Ao investir para a aposentadoria via fundo de pensão você não paga o imposto de renda (PAYE) sobre o seu salário, ou seja, você tem uma isenção fiscal de 20% ou 40% depende do seu salário anual.
Além da isenção do Imposto de Renda, os investimentos dentro do fundo de pensão são isentos de impostos (Deemed disposal, exit tax, DIRT, CGT), esse segundo benefício impulsiona o retorno dos seus investimentos junto com os juros compostos. O terceiro benefício é sacar 25% do seu dinheiro limitado a €200.000 sem pagar nada de Imposto.
Na Irlanda não há nada comparado com os benefícios de investir via fundo de pensão, quando o objetivo é especificamente aposentadoria.
A consultoria de planejamento de aposentadoria conecta essas diferentes estratégias para criar uma visão clara do seu futuro financeiro.
O que irei entregar para você na consultoria de aposentadoria
- quanto você deseja receber por mês no futuro;
- quando pretende se aposentar;
- quanto já acumulou;
- suas contribuições atuais;
- quanto seu empregador contribui;
- seu histórico de PRSI;
- a State Pension que poderá receber;
- investimentos e outros patrimônios;
- o tempo disponível para acumulação.
Essa visão permite identificar com antecedência onde ajustes podem ser necessários.
A contribuição do empregador pode fazer uma diferença significativa no patrimônio acumulado ao longo dos anos.
Por isso, vale entender exatamente como funciona sua pension atual: quanto você contribui, quanto seu empregador contribui, quais investimentos estão disponíveis, quais são os custos e qual pode ser o resultado projetado.
Também é importante revisar pensions de empregos anteriores. Muitas pessoas acumulam diferentes planos ao longo da carreira e deixam de acompanhar esses recursos depois de mudar de empresa.
O momento de planejar é durante a vida profissional
O tempo é um dos fatores mais importantes na construção de patrimônio para a aposentadoria.
Começar mais cedo pode proporcionar um horizonte maior para contribuições e crescimento dos investimentos. Para quem já está mais próximo da aposentadoria, o planejamento também pode ajudar a identificar prioridades, ajustar contribuições e organizar a transição entre patrimônio acumulado e renda futura.
Não existe uma estratégia única para todos.
A estrutura adequada depende da sua idade, renda, patrimônio, pensions existentes, objetivos e planos para o futuro.
Na consultoria, analisamos sua situação financeira em específico considerando todos os pilares descritos acima.
O objetivo é transformar essas informações em uma estratégia mais clara para as decisões que você precisa tomar hoje.